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重疾险新规范甲状腺癌不赔了吗2020-04-05 18:09·明亚陈骏林3月31号中国保险行业协会发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版(征求意见稿)》目前这份规范还处于征求意见阶段预计将会在6月正式实施根据上一版重疾定义发布的经验大概还会有2~3个月的缓冲期E生君预计在今年8~9月份目前在售的2900款重疾险需要根据新的定义全面更新同方全球去年的恶性肿瘤理赔占了82.7%；中意人寿占了82%；工银安盛占了77.82%；中国人保占了75.98%；中英人寿占了69.7%；SoE生君关注的第一点就是恶性肿瘤赔付的变化而这也是影响最大的一点那么甲状腺癌是不是就不赔了同方全球人寿19年理赔年报01 恶性肿瘤→→严重恶性肿瘤从名称就可以看出理赔的范围变窄了在ICD(疾病和有关健康问题的国际统计分类)的基础上引入了ICD-O-3(肿瘤形态学编码)不仅要符合ICD编码中C开头还要是ICD-O-3中属于3、6、9的恶性肿瘤才能得到赔付大家最关心的甲状腺癌TNM分期为I期的甲状腺癌正式被踢出重症纳入轻症的理赔范围早期神经内分泌肿瘤也被移为轻症甲状腺癌赔付100%的保额一直争议不断因为大部分的甲癌患者其实治疗费用很低而且也不会对患者生活造成太大影响所以很容易出现治疗花了三四万一赔就50万的情况从宏观角度来看其实不利于重疾险的发展也是对其他消费者的不公平新旧规范恶性肿瘤赔付对比02 引入轻度恶性肿瘤严重恶性肿瘤除外的I期甲状腺癌和早期神经内分泌肿瘤都属于轻度恶性肿瘤的理赔范畴最多只能赔付20%的保额要特别注意的是原位癌既不属于严重恶性肿瘤也不属于轻度恶性肿瘤那么后续保险公司能不能把原位癌加入轻症中呢目前来看还不得而知PS：原位癌指的是极早期的恶性肿瘤上皮的恶性肿瘤局限在皮肤或粘膜内没有浸润原位癌一般只要手术切除就能治愈也不会发生转移在目前的产品中原位癌属于轻症可以赔付20~40%的保额新规范增加轻度恶性肿瘤03 总结恶性肿瘤占了赔付的70%左右从这个角度看新版重疾定义给人的感觉不是太"友好但回归重疾险的初心如果疾病不会引起身体和经济上大的困境那么剔除也是合理的这也和中保协修订重疾定义的原则相符——疾病符合医学和经济学意义上的重大除了恶性肿瘤赔付的变化新版定义还有不少变化熬夜写文章不易有空再聊吧~PS：需要完整的新版规范和新旧规范对比表的可以私信E生君
2024-11-04 19:06:44
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